Was ist eine hohe Kredit-Rating?

Bevor Sie sich entscheiden, ein Haus zu kaufen, ein Auto zu kaufen oder eine Kreditkarte zu beantragen, sollten Sie Ihre Kreditauskunft prüfen. Basierend auf Ihrem aktuellen Kredit-Score, der Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt, werden Kreditgeber, wie Banken und Leihgeber, entscheiden, wie niedrig oder hoch Sie Ihre Zinssätze festlegen. Eine niedrige Bonität kostet Sie im Laufe der Zeit erheblich, während eine hohe Bonität Sie in Zukunft erheblich ersparen kann.

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Geschichte

Die Fair Isaac Corporation begann das Kreditbewertungssystem 1958 und entwickelte eine algorithmische Methode zur Vorhersage des Kreditwerts basierend auf der bisherigen Kredithistorie eines Kreditnehmers. Mit der Zeit gewann das Kreditsystem an Popularität. Seit 2009 verwenden Kreditgeber aus der ganzen Welt Anpassungen der ursprünglichen Kreditformeln, um mit größerer Genauigkeit zu bestimmen, welche Personen höchstwahrscheinlich Zahlungen für einen Kredit oder Kredit zurückzahlen.

Merkmale einer Bonitätsbewertung

Ihre Bonitätseinstufung hängt vom Wert Ihrer Kreditwürdigkeit ab. In dem FICO-System, das von Fair Isaac and Company entwickelt wurde, reichen die Kredit-Scores von 300 bis 850 Punkten, wobei 750 oder mehr für gute Kreditwürdigkeit stehen. Fünfzig Prozent der Kreditnehmer fallen laut der FICO-Website in den "guten" Kreditbereich. Ein anderes Punktesystem namens VantageScore benotet Personen auf einem Punktesystem von 501 bis 990, wobei 501 bis 600 eine "F" -Kreditbewertung darstellt, 601 bis 700 bedeutet ein "D", bis 900 bis 990 eine "A" darstellen. "Trotz der Unterschiede im Wert der Punkte ist ein VantageScore von 801 bis 990 in der Kreditbewertung mit einem FICO-Score von 750 oder höher vergleichbar.

Definition einer hohen Bonität

Der genaue Wert, der Sie in die Kategorie "Hohe Bonität" einordnet, variiert je nach Quelle. Zum Beispiel hat ein "Reader's Digest" -Artikel über die Auswirkungen von Kredit-Scores auf Zinssätze berichtet, und in Bezug auf eine Hypothek, einen FICO-Score von 760 oder hoch bringt Sie in die "High Credit Rating" -Brücke, wo die Preise am besten sind. Gleichzeitig erhalten Sie mit einem FICO Score von 720 oder höher den besten Deal für einen Autokredit. Darüber hinaus sagt ein "Newsweek" -Artikel vom 30. April 2009, dass, wenn Sie 750 brechen, Sie an der Spitze sind. Der Artikel weist sogar darauf hin, dass ein Wert von 800 oder mehr, der von etwa einem von acht Kreditnehmern gehalten wird, Ihre Geschäfte mit Kreditkarten oder Hypotheken nicht verbessert. außergewöhnliche Werte von 800 und höher sind nur für die Perfektionisten.

Erzielen einer hohen Kreditwürdigkeit

Der Artikel "Reader's Digest" schlägt Möglichkeiten vor, um die Faktoren zu beeinflussen, die Ihre Kredit-Score beeinflussen, um Ihre Bewertungen zu verbessern. Stellen Sie zunächst automatische Zahlungen mit Kreditkarten und Krediten ein. Kreditnehmer, die nie eine Zahlung verpassen, haben höhere Kredit-Scores.Zweitens, verwenden Sie nicht mehr als 9 Prozent Ihres verfügbaren Kredits. Das heißt, wenn Sie drei Kreditkarten haben, die eine Kreditlinie von $ 3.000 zusammensetzen, dann behalten Sie eine Schuld von nicht mehr als $ 270 (0. 09 x $ 3, 000).

Zahlungsverlauf und Prozentsatz der Kreditschulden betreffen 65 Prozent Ihrer Punktzahl. Die verbleibenden Faktoren umfassen die Dauer Ihres Kreditkartenkontos (je länger, desto besser), die Anzahl der Kredit-Score-Anfragen (in der Regel abhängig von der Anzahl der Kreditkarten, die Sie beantragen; je weniger desto besser) und die Arten von Kredit, die Sie haben, wo Kreditkarten den größten Einfluss auf Ihre Kredit-Score haben. Wenn Sie Schulden begleichen und weiterhin pünktlich bezahlen, können Sie innerhalb weniger Monate eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Vorteile

Unbestreitbar, höhere Ratings verdienen Sie die niedrigsten Zinssätze für Autokredite, Hypotheken und Kreditkarten. Darüber hinaus helfen höhere Bewertungen Ihnen, die Kreditkarten mit den besten Prämienprogrammen anzuzapfen. Zum Beispiel können Sie laut dem "Newsweek" -Artikel bis zu 5 Prozent Cashback für alle Lebensmittel- und Gasausgaben erhalten, während Sie weitere 1,5 Prozent auf alle anderen Ausgaben verdienen, wenn Sie wissen, wo Sie suchen müssen. Sogar bestimmte Versicherungsagenturen werden Ihre Raten basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit senken - eine hohe Kreditwürdigkeit zeigt Ihnen, dass Sie für Ihre steuerlichen Entscheidungen verantwortlich sind, die viele Agenturen auf Ihr tägliches Leben verallgemeinern.