Was bedeutet eine Escrow-Zahlung auf einer Hypothek?

Wenn Sie einkaufen ein Haus, Sie können feststellen, dass viele Kreditgeber verlangen, dass Sie eine bestimmte Menge an Geld auf ein Treuhandkonto einzahlen. Während es möglich sein kann, die Verwendung eines Treuhandkontos zu umgehen, müssen viele Kreditnehmer die Escrow-Anforderungen erfüllen, um einen Wohnungsbaukredit zu erhalten. Dies ist in der Regel der Fall für erstmalige Hauskäufer oder Hauskäufer mit weniger als perfekten Kredit.

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Zweck

Ein Treuhandkonto ist ein Sonderkonto, auf dem der Hauseigentümer Guthaben hinterlegen kann, die zur Zahlung von Grundsteuern und Versicherungsprämien verwendet werden. Gelder für das Treuhandkonto werden zusätzlich zum regulären Hypothekenzins jeden Monat gezahlt. Einige Darlehen, wie FHA-gestützte Darlehen erfordern ein Treuhandkonto, um die Abschottungsrate aufgrund der Unfähigkeit, Grundsteuern zu bezahlen, zu reduzieren.

Limits

Laut dem Bundesstaat Michigan sammeln die meisten Kreditgeber, die Treuhandkonten verwenden, 1/12 der jährlichen Grundsteuern und Versicherungsprämien jeden Monat. Kreditgeber dürfen bis zu 1/6 mehr als die tatsächliche Summe der Steuern und Versicherungen auf dem Grundstück sammeln. Dies ist in dem Fall, dass die Grundsteuern oder Versicherungsprämien steigen.

Escrow Holder

Das Treuhandkonto wird von einem Dritten verwaltet, was bedeutet, dass das Geld nicht von Ihnen oder Ihrem Hypothekenunternehmen gehalten wird. Es ist Sache des Kreditnehmers, wer der Treuhänder ist, aber das Hypothekenunternehmen muss dem Treuhänder zustimmen. In den meisten Fällen schlägt die Hypothekengesellschaft eine Treuhandgesellschaft vor; Es ist jedoch immer noch ratsam, Ihre Forschung zu betreiben, um sicherzustellen, dass Sie sich für ein Unternehmen entscheiden, das Ihren Bedürfnissen und Anforderungen entspricht. Zum Beispiel variieren die Gebühren von einem Treuhandhalter zum anderen, also achten Sie darauf, einen seriösen und kosteneffektiven zu finden.

Vorteile

Einer der Hauptvorteile eines Treuhandkontos ist, dass das Geld für Grundsteuer über einen Zeitraum von 12 Monaten gesammelt wird. Ohne das Treuhandkonto fällt es Ihnen unter Umständen schwer, das Geld aufzubringen, um Ihre Steuern auf einmal zu bezahlen. Ein weiterer Vorteil eines Treuhandkontos ist, dass der Treuhänder haftet für die Zahlung der Versicherung und Steuern auf Ihr Eigentum. Wenn der Escrow-Inhaber dies nicht tut, wird der Treuhänder, nicht Sie, haftbar gemacht.

Nachteil

Treuhandkonten fallen in den meisten Fällen keine Zinsen an. Dies kann zusammen mit den Gebühren, die von der Treuhandgesellschaft erhoben werden, für den Kreditnehmer wie ein erheblicher Nachteil erscheinen. Da Kredite, die ein Treuhandkonto haben, in der Regel einen etwas niedrigeren Zinssatz haben, kann der Kreditnehmer Geld auf die Zinsen der Hypothek sparen. Im Falle eines Wohnungsbaudarlehens, für das eine wesentliche Treuhandzahlung erforderlich ist, kann der Zinsverlust, den der Darlehensnehmer hätte leisten können, jedoch größer sein als die Ersparnis der Hypothekenzinsen.